《简明金融学教程》笔记（第一部分：基础知识）

1 货币和货币制度

物物交换的缺陷与货币的功能 物物交换有四大缺陷，被货币的四个功能克服。

【交易媒介】物物交换缺乏有购买力的储蓄，参与交换的商品只具有个别购买力，可能只能与某些商品交换。货币突破了这一约束。
【价值标准】物物交换缺乏表示一切商品和劳务价值的统一尺度。货币本身是商品，所以可以以自身为尺度来衡量其他一切商品的价值。
【价值贮藏】物物交换难以找到交换双方需求和时间上的双重巧合。人们把商品换为货币后，原来的商品变为货币贮藏起来了。
【延期支付的标准】物物交换缺乏用来证明债权债务关系的理想凭证，延期交付的商品具有不稳定性。但在物价和币值稳定和信用制度良好的前提下，货币是证明债权债务关系的理想凭证。

货币经济 假设现代经济中只包括家庭居民部门和企业部门。

循环往复，形成货币经济。

货币的作用

常见的货币定义

【本质意义上的货币】货币是从商品世界中分离出来的充当一般等价物的特殊商品。
【法律意义上的货币】货币是法定物，是政府法律规定的支付债务的手段。
【功能意义上的货币】即从货币功能出发定义货币。例如从货币的价值标准功能——能够衡量商品价值的东西就是货币；从交易媒介功能——能够被人们普遍接受的交易媒介就是货币。
【控制意义上的货币】即从货币供给可控的角度定义。对名义收入具有最大可预测影响、并且能被中央银行控制的就是货币。

货币的类型

【实物货币】如牲畜、羽毛、贝壳等：存在许多缺陷。
【金属货币】金和银等：但受自然储量限制会出现货币供求缺口。
【代用货币】即可兑换纸币：有十足的贵金属作为发行准备，可以与贵金属进行自由的足值兑换。
- 银行券是典型的代用货币。银行券由银行以自身信用为基础签发的债务凭证。典型意义上的银行券必须有十足的贵金属做准备。但胡来货币供求缺口拉大，银行券发行随意化（纸币化），与贵金属不能完全兑换了。
【信用货币】即不兑现的纸币：以信用为基础执行交易媒介和延期支付功能的信用凭证。一般具有以下特征：
- 通常由中央银行垄断发行，无含金量，效力和信用由国家政权担保；
- 是独立货币形态，不再依附于贵金属；
- 是管理通货，政府可以调节货币量；
- 是债务货币，是货币当局提供的债务凭证；
- 主要有两种存在形式即现金和银行活期存款，最主要存在方式是金融体系非现金结算的各类存款，活期存款居于主导地位。
【电子货币】利用计算机技术存储和处理，主要分智能卡（电子钱包）和网络货币。本质是信用货币。

币制是一个国家法定的货币流通结构及组织形式。

币制的构成要素

【确定货币币材】币材不同将形成不同货币本位制度，如银本位、金银复本位等。
【确定货币单位】即规定本位币名称和含金量，例如 1 英镑含多少纯金或 1 圆含多少纯银。但现在的不兑现纸币和贵金属断绝了规定，所以不再存在含金量问题了。
【本位币的铸造和流通程序】本位币有以下特征：
- 金属本位币的基本特征是名义价值等于实际价值；
- 允许自由铸造、自由熔毁，公民可以自由到国家铸币厂进行金属货币与金属原始条块的转换，这可以自发调节货币流通量，避免通货膨胀或通货紧缩；
- 具有无限法偿能力，即法律规定本位币有不受限制的支付能力，任何人不得拒收；
- 有磨损公差的规定，允许本位币法定重量与实际重量有偏差。
【辅币的铸造和流通程序】辅币是位于本位币以下的用于小额交易的货币，与本位币之间有法定兑换比例。辅币有以下特征：
- 通常用贱金属铸造，是不足值货币，名义价值远远大于实际价值；
- 不允许自由铸造和熔毁，铸造权由国家垄断，铸造收益（铸币税）由国家垄断；
- 只有有限法偿能力，例如规定 10 美分银币每次最多只能支付 100 枚。
【银行券和纸币的发行及流通程序】

[1] 黄静茹. 简明金融学教程[M]. 北京: 首都经济贸易大学出版社, 2009.